Персональные финансы

Что такое бюджет?

Бюджет – это план доходов и расходов человека (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемый на определенный период времени. Цель составления семейного бюджета – это контроль над финансовым положением семьи, уменьшение незапланированных и ненужных расходов.

Полноценное ведение личного бюджета предусматривает планирование доходов и расходов, фактический их учет, анализ полученной информации. Исходя из определения бюджета, можно выделить несколько общих подходов:

Бюджет – это план, учет и анализ доходов и расходов.
В зависимости от вида бюджета он может быть личный, семейный, государственный, бюджет организации и т.д.
Бюджет составляется за определенный период времени.
Каждый бюджет имеет свои цели и задачи.

Доходы и расходы

К доходам относятся все источники поступления средств. Доходы условно можно разделить на постоянные и временные. К постоянным доходам относятся заработная плата, стипендия, пенсия и другие. К временным относятся те доходы, которые вы не получаете каждый месяц, – это может быть квартальная премия, премия по итогам работы, деньги, полученные за реализацию овощей с приусадебного участка, оплата работы школьников летом, выигрыш в лотерею и т.д.

Могут быть и другие доходы – доходы от источников, которые будут приносить доход вне зависимости от того, работает человек или нет. Например, сдача квартиры в аренду, получение процентов по вкладам в банке и другое. Именно к росту доли этой группы доходов человеку надо стремиться, так как именно доходы от активов позволяют снизить финансовые сложности при потере работы или при потере трудоспособности.

К расходам относятся те траты, которые мы осуществляем. Расходы бывают обязательными (необходимыми) и необязательными. К обязательным (необходимым) относятся те расходы, которые удовлетворяют насущные потребности – это расходы за коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, телефон, транспорт. К необязательным относят расходы, связанные с удовлетворением своих желаний, – то, что вы хотите купить, но от приобретения чего вы можете отказаться в любой момент времени. Здесь надо заметить, что необязательные расходы могут быть хорошим стимулом к сбережению.

Составление бюджета

Бюджет составляется за определенный период времени. В зависимости от целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки (неделя, месяц, квартал, полугодие, год, несколько лет). Если мы хотим проанализировать свои доходы и расходы за месяц, то достаточно составить бюджет на месяц. Если мы планируем покупку дорогостоящей техники, отдых или подарки, то срок планирования будет длиннее. Так, планирование бывает краткосрочным (как правило, на месяц) и долгосрочным (свыше одного месяца).

Для составления бюджета необходимо:

Определиться с формой учета денежных средств. Формы учета могут быть разнообразными: на обычном бумажном листочке, в компьютере, на смартфоне или планшете.
Далее надо определить, какие доходы есть у семьи, т.е. те средства, которые имеются в нашем распоряжении или будут иметься.
Фиксировать все понесенные расходы. Для этого надо определиться, насколько точно вы будете записывать свои расходы.
Сводить все расходы в конце месяца по статьям. На основании данных о расходах за несколько месяцев (один месяц ничего не даст) можно сделать выводы, в какой статье расходы завышены, а в какой – в норме. После изучения расходов по статьям нужно сделать вывод, где находятся главные резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье).
Далее сопоставляем доходы и расходы. Если доходов больше расходов, то это значит, что вы на правильном пути и можете использовать эту разницу на досрочное погашение кредита, на долгосрочное планирование, сбережения. Если расходов больше доходов, то необходимо тщательно оценить свои необязательные расходы и по максимуму сократить их, чтобы доходы сравнялись с расходами.

Составление личного (семейного) бюджета основа для финансового планирования доходов и расходов человека (семьи). У каждой семьи подушка безопасности должна составлять 3-4 ежемесячных бюджетов.

Эксперты советуют ежемесячно на данную статью откладывать 10% от доходов. Усредненные цифры идеального семейного бюджета такие:
- 50% – обязательные платежи, покупка вещей, необходимых для жизни;
- 10% – образование, книги;
- 20% – развлечения, путешествия, отдых;
- 20% – сбережения (резервный фонд; средства для дальнейшего инвестирования; накопление определенной суммы на какую-либо глобальную покупку; пенсионные сбережения и др.).

Личный финансовый план

Личный финансовый план – стратегия достижения финансовых целей человека с максимально эффективным использованием имеющихся финансовых инструментов, исходя из финансового состояния.

Цели могут быть стратегическими – например, обеспечить себе достойную пенсию (тогда вам нужно ответить на вполне конкретные вопросы: в каком возрасте вы хотели бы выйти на пенсию и какую сумму ежемесячно вы хотели бы получать).

Цели могут быть тактическими – накопить на новый смартфон или сноуборд (тогда вам нужно знать размер необходимой суммы и установить для себя примерный срок покупки).

Для того чтобы процесс накопления денег был эффективным стоит придерживаться следующих простых правил:

Ставьте себе цель.
Ведите бюджет.
Тратьте меньше, чем зарабатываете.
Установите сумму сбережений.
Откладывать не менее 10% заработка.
Делайте сбережения регулярно.

Персональные финансы
Страхование
Словарь с финансовой терминологией
Видеогалерея
Советы по безопасному использованию карточек